Questo articolo propone cinque semplici idee per migliorare la gestione dei nostri soldi e far in modo che il denaro – o la mancanza di esso – non diventi causa di stress nella nostra vita.
Creare un budget
Un budget è un documento che permette di visualizzare i nostri redditi (stipendio, dividendi, rendite immobiliari, etc.) e le nostre spese (affitto, spese essenziali, svaghi, etc.). L’obiettivo principale di un budget è farci capire quanti soldi spendiamo e come li spendiamo.
Le spese possono essere raggruppate in:
- Spese essenziali: come, ad esempio, affitto, bollette e spesa al supermercato.
- Spese discrezionali o non essenziali: cene al ristorante, viaggi ed intrattenimento. Queste possono essere ridotte più facilmente rispetto alle prime.
La differenza tra reddito e spese equivale a ciò che ci rimane a fine mese e che può essere dedicato ai risparmi o agli investimenti.
Pur essendo un esercizio abbastanza semplice, creare un budget è molto utile perché ci fa comprendere come spendiamo i soldi e quali spese possiamo andare a tagliare per raggiungere i nostri obiettivi di risparmio. Per chi volesse, esistono delle apposite app gratuite per smartphone (come, ad esempio, Mint) che rendono la creazione di un budget estremamente semplice.
Creare un fondo per le emergenze
Durante il corso della vita ci troveremo ad affrontare degli imprevisti, come ad esempio un intervento medico, un guasto all’automobile o la perdita del lavoro. Questi eventi possono causare molto stress, ancor di più se ci ritroviamo ad affrontarli in una situazione finanziaria precaria. Purtroppo, spesso non possiamo fare molto per evitare che accadano. Tuttavia, una cosa che possiamo fare è farci trovare pronti dal punto di vista finanziario, creando un fondo per le emergenze.
Un fondo per le emergenze non è altro che un conto corrente o un conto deposito in cui depositiamo del denaro da usare esclusivamente in caso di emergenza. Il principale vantaggio di usare un conto deposito rispetto ad un normale conto corrente è che il conto deposito paga degli interessi.
Di solito è consigliabile versare un importo pari a sei mesi di spese. Ricollegandoci al paragrafo precedente, per calcolare le proprie spese basta creare un budget.
Ripagare i debiti con tassi più elevati
Ogni volta che prendiamo in prestito del denaro, la banca – o qualsiasi altro istituto di credito – applica un tasso d’interesse prestabilito. Questo significa che dovremo restituire la somma presa in prestito più gli interessi.
Esistono molti tipi di prestiti, tra cui i mutui ipotecari (utilizzati solitamente per acquistare un’immobile) ed i prestiti personali.
Per limitare gli interessi pagati conviene ripagare per primi i prestiti con i tassi maggiori, e poi via via tutti gli altri.
Un’altra soluzione che può aiutarci a ridurre gli interessi pagati è la rinegoziazione del prestito.
Contribuire ad un fondo pensione
Il sistema pensionistico italiano si basa sulla previdenza di base obbligatoria (la pensione pubblica) e sulla previdenza complementare (chiamata anche pensione integrativa).
È evidente ormai da anni che il sistema pensionistico pubblico italiano, basato sul metodo di finanziamento a ripartizione, non sia sostenibile in una società che ha una proporzione di anziani sempre più alta.
Per questo motivo, oggi in Italia la previdenza complementare ricopre un ruolo di fondamentale importanza e tutti dovrebbero iniziare a contribuirvi fin da giovani.
I fondi pensione fanno parte della previdenza complementare. Essendo una forma pensionistica integrativa, l’adesione ad un fondo pensione è facoltativa.
Ci sono quattro tipologie di fondi pensione: fondi chiusi di origine “negoziale”, fondi aperti, piani individuali pensionistici (PIP) e fondi preesistenti.
I fondi pensione hanno notevoli vantaggi, tra cui agevolazioni fiscali e la possibilità di ricevere un’anticipazione prima dell’età pensionabile per far fronte ad alcune spese impreviste (qui la lista completa).
Per istruzioni dettagliate su come scegliere un fondo pensione consulta la nostra guida.
Investire sulla propria educazione finanziaria
Come disse Socrate, “Il sapere rende liberi”. Questa frase è ancora oggi molto attuale e vale anche per la conoscenza finanziaria. Purtroppo, la scuola dell’obbligo non insegna le basi su come gestire i propri soldi, così spesso ci troviamo impreparati e non gestiamo al meglio le nostre risorse economiche.
Tuttavia, oggi abbiamo la fortuna di poter imparare qualsiasi cosa gratuitamente su internet. Se stai leggendo questo articolo vuol dire che sei già sulla strada giusta. Alcune altre risorse che ti consigliamo sono dei podcast (ottimi per imparare mentre svolgi altre attività), video su YouTube, oppure altri blog di finanza personale.
