I migliori piani individuali pensionistici

Stai cercando il piano individuale pensionistico (PIP) più adatto alle tue esigenze? Scopri i migliori con Pecunya!

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I piani individuali pensionistici per categoria:

Che cos’è un piano individuale pensionistico (PIP)?

I Piani individuali pensionistici, esattamente come i fondi pensione, fanno parte della cosiddetta previdenza complementare.

Essendo una forma pensionistica integrativa, l’adesione a un PIP è totalmente facoltativa, ma comporta numerosi vantaggi fiscali, tra cui la deducibilità delle contribuzioni fino a circa €5.000 l’anno, un’aliquota del 20% sulle plusvalenze e (nella fase delle prestazioni) un’aliquota massima del 15% sul capitale contribuito.

Contribuire ad un piano individuale pensionistico permette non solo di integrare la propria pensione statale, ma anche di affrontare eventuali imprevisti (spese sanitarie, ristrutturazione prima casa, disoccupazione) con maggiore serenità.

Come funziona un PIP?

I piani individuali pensionistici sono contratti di assicurazione sulla vita con finalità previdenziale a cui può aderire chiunque. Ne esistono due tipologie principali:

  • il ramo I (le polizze tradizionali), la cui rendita è generalmente prestabilita
  • il ramo III (le cosiddette polizze Unit-linked), la cui rendita dipende dalla prestazione di un fondo d’investimenti a cui sono collegate

I PIP vengono offerti esclusivamente da società di assicurazione, come ad esempio AllianzGenerali. Al fine di proteggere gli investitori, il patrimonio dei PIP è separato da quello della società che li ha emessi .

Come posso trovare un PIP adatto a me?

Per scegliere un piano individuale pensionistico adatto alle tue esigenze, devi per prima cosa valutare i rischi che sei disposto ad assumerti e l’orizzonte temporale del tuo investimento. I PIP sono infatti divisi in varie tipologie, sulla base del tipo di investimenti effettuati dal gestore.

Generalmente, dai meno rischiosi ai più rischiosi, abbiamo i seguenti tipi di fondi:

  • Garantiti: offrono un rendimento minimo garantito (scopri di più)
  • Obbligazionari: investono solo o principalmente in titoli obbligazionari (scopri di più)
  • Bilanciati : investono in azioni ed obbligazioni in percentuali simili (scopri di più)
  • Azionari: investono solo o principalmente in titoli azionari (scopri di più)

Considera anche che, in generale, i PIP tendono ad avere costi di gestione più elevati rispetto ai fondi pensione aperti!

Scopri i migliori piani individuali pensionistici

SocietàFondo e CompartoCategoriaRendimentoCosti
Bcc VitaModus. Piano Individuale Pensionistico Di Tipo Assicurativo – Bcc Vita Equity America Pip (1)Azionario9,33%4,06%
Societa’ Cattolica Di AssicurazioneProgetto Pensione Bis – Ev Strategia Internazionale (1)Azionario8,69%1,56%
Societa’ Cattolica Di AssicurazionePrevidenza Per La Pensione – Ev Strategia InternazionaleAzionario8,69%2,11%
AxaProgetto Pensione Piu’ – Axa Previdenza Internazionale (1)Azionario7,78%1,98%
Societa’ Cattolica Di AssicurazioneGuardo Avanti New – Cattolica Previdenza Azionario (1) (3)Azionario7,69%2,09%
Societa’ Cattolica Di AssicurazionePuntalto – Cattolica Previdenza Azionario (3)Azionario7,69%2,16%
Sara VitaSara Multistrategy Pip – Multistrategy 2007 – Comparto Azionario Internazionale (1) (3)Azionario7,21%2,70%
Intesa SanpaoloVita E Previdenza Sanpaolo Piu’ – Global Equity Previ (1)Azionario6,24%3,12%
Zurich Investments LifeProgramma Pensione – Zlap Pension Azione GlobaleAzionario5,78%2,67%
Arca VitaProgressive Pension Plan – Programma Dinamico – PowerAzionario5,57%2,27%
Helvetia VitaHelvetia Aequa – Helvetia Multimanager EquityAzionario5,45%1,87%
Compagnia Italiana Di Previdenza, Ass. E Riass.Domani Sicuro Plus – Uniqa Forza FuturoAzionario5,17%2,86%
Bcc VitaModus. Piano Individuale Pensionistico Di Tipo Assicurativo – Bcc Vita Equity Asia Pip (1)Azionario5,11%4,06%
Cnp UnicreditSeniorvita Valore Futuro – Progetto Opportunity (1)Azionario5,06%3,20%
MediolanumTaxbenefit New – Challenge Provident Fund 1Azionario5,04%3,22%
Arca VitaProgressive Pension Plan – Programma Dinamico – MediumBilanciato4,91%2,06%
Axa MpsPrevidenza Personale – Mpv Previdenza AggressivoAzionario4,86%2,96%
Axa MpsPrevidenza Attiva – Mpv Previdenza AggressivoAzionario4,86%2,73%
GeneraliVivipensione – Ag European Equity (1)Azionario4,72%2,96%
GeneraliIna Assitalia Primo – Ag European Equity (1)Azionario4,72%2,96%
GeneraliValore Pensione – Ag European Equity (1)Azionario4,72%3,01%
GenertellifePensionline – Lva Azionario PrevidenzaAzionario4,63%1,04%
AxaProgetto Pensione Piu’ – Axa Previdenza Europa (1)Azionario4,56%1,98%
Assicurazioni VitaAviva Vita – Pro Futuro – Aviva-Ubi 4 (1)Azionario4,53%2,26%
Lombarda VitaPrevinext – Previnext Dynamic (1)Bilanciato4,47%2,16%
Lombarda VitaPrevinext Platinum – Previnext Dynamic (5)Bilanciato4,47%2,20%
HdiCba Previdenz – Cba Orizzonte 60 (1)Bilanciato4,22%2,11%
Aviva LifeAviva Top Pension – Aviva Pip AzionarioAzionario4,11%2,38%
Aviva LifeAviva Valore Integrativo – Aviva Pip AzionarioAzionario4,11%2,76%
MediolanumTaxbenefit New – Challenge Provident Fund 2Bilanciato4,01%2,63%
Axa MpsPrevidenza Attiva – Mpv Previdenza EquilibratoBilanciato3,93%2,48%
Axa MpsPrevidenza Personale – Mpv Previdenza EquilibratoBilanciato3,93%2,71%
AlleanzaAlleata Previdenza – Alleata AzionariaAzionario3,76%2,79%
EurovitaTax Qualified Annuity Iii – Eurovita Previ (1) (2) (4)Garantito3,68%1,91%
Vera VitaVera Vita Previdenza – Popolare Vita Value (1)Azionario3,55%2,29%
Vera VitaVera Vita Pensione Sicura – Popolare Vita ValueAzionario3,55%2,29%
Zurich Investments LifeProgramma Pensione – Zlap Pension Bilanciato EuroBilanciato3,52%2,35%
Societa’ Reale Mutua Di AssicurazioniCento Stelle Reale – Reale Linea Prudente (5)Obbligazionario3,47%0,64%
Compagnia Italiana Di Previdenza, Ass. E Riass.Feelgood – Italiana Linea Prudente (5)Obbligazionario3,41%0,58%
Societa’ Cattolica Di AssicurazioneGuardo Avanti New – Cattolica Previdenza Bilanciato (1) (3)Bilanciato3,29%1,89%
Societa’ Cattolica Di AssicurazionePuntalto – Cattolica Previdenza Bilanciato (3)Bilanciato3,29%1,96%
Cnp UnicreditSeniorvita Valore Futuro – Progetto Sprint (1)Azionario3,29%3,00%
Assicurazioni VitaAviva Vita – Pro Futuro – Aviva-Ubi 3 (1)Bilanciato3,28%2,16%
Cnp UnicreditSeniorvita Valore Futuro – Progetto Medium (1)Bilanciato3,16%2,90%
Arca VitaProgressive Pension Plan – Programma Dinamico – ControlObbligazionario3,06%1,74%
Lombarda VitaPrevinext – Previnext Balanced (1) (2)Bilanciato3,06%2,04%
Lombarda VitaPrevinext Platinum – Previnext Balanced (5)Bilanciato3,06%2,11%
GenertellifeBg Previdenza Attiva – Lva Dinamico PrevidenzaAzionario3,05%3,50%
GenertellifeNuova Pensione – Lva Dinamico Previdenza (1)Azionario3,05%3,56%
Intesa SanpaoloPip Progetto Pensione – Strategia 70 (1)Azionario3,02%3,61%
Zurich Investments LifeFuturo Pensione – Fondo Vip (2)Garantito2,92%1,53%
Poste VitaPrevidenza Valore – Posta Pensione (2)Garantito2,87%1,45%
AlleanzaAlleata Previdenza – Alleata BilanciataBilanciato2,84%2,57%
Compagnia Italiana Di Previdenza, Ass. E Riass.Domani Sicuro – Prefin Futuro (1) (2)Garantito2,82%1,46%
GroupamaProgramma Per Te – Nuova Tirrena Azionario PrevidenzaAzionario2,67%2,73%
GenertellifeFuturo Attivo – Previdenza Concreta (1) (2) (4)Garantito2,66%2,21%
Intesa SanpaoloPip Progetto Pensione – Strategia 55 (1)Azionario2,64%3,41%
Societa’ Reale Mutua Di AssicurazioniCento Stelle Reale – Reale Linea FuturoAzionario2,63%2,50%
AllianzOrizzonte Previdenza – Formula AttivaBilanciato2,57%2,53%
Societa’ Reale Mutua Di AssicurazioniCento Stelle Reale – Reale Linea EquilibrioBilanciato2,57%2,00%
Compagnia Italiana Di Previdenza, Ass. E Riass.Feelgood – Italiana Linea FuturoAzionario2,55%2,23%
Compagnia Italiana Di Previdenza, Ass. E Riass.Feelgood – Italiana Linea EquilibrioBilanciato2,55%1,79%
GenertellifePensionline – Previdenza Concreta (2)Garantito2,53%1,40%
Zurich Investments LifeVipensiono – EurovipAzionario2,53%2,32%
HdiCba Previdenz – Cba Approdo (1) (2)Garantito2,53%1,25%
GeneraliVivipensione – Gesav Global (1) (2)Garantito2,42%2,13%
GeneraliValore Pensione – Gesav Global (1) (2)Garantito2,42%2,18%
GenertellifePensionline – Rialto Previdenza (2) (5)Garantito2,40%1,40%
Vittoria AssicurazioniPip Vittoria – Fondo Vittoria Previdenza (2) (4)Garantito2,40%1,78%
GeneraliGenerafuturo – Ag European EquityAzionario2,38%3,23%
GenertellifeBg Previdenza Attiva – Rialto Previdenza (2) (4)Garantito2,36%2,08%
GenertellifeNuova Pensione – Rialto Previdenza (1) (2) (4)Garantito2,36%2,14%
Crédit AgricoleVita Pensione Piu’ – Crédit Agricole Vita Previdenza (2)Garantito2,36%1,40%
Bcc VitaModus. Piano Individuale Pensionistico Di Tipo Assicurativo – Bcc Vita Equity Europa Pip (1)Azionario2,36%4,07%
GeneraliGenerafuturo – Gesav Global (2)Garantito2,36%2,18%
GeneraliIna Assitalia Primo – Gesav Global (1) (2)Garantito2,34%2,23%
Zurich Investments LifeVipensiono – Fondo Vip (2)Garantito2,32%2,21%
Eurovita AssicurazioniNg – Nuova Generazione – Eurovita Nuovo Ppb (1) (2)Garantito2,27%1,55%
Eurovita AssicurazioniPiano Pensionistico Bayerische – Tariffa 4026 – Eurovita Nuovo Ppb (1) (2)Garantito2,27%1,88%
Eurovita AssicurazioniPiano Pensionistico Bayerische – Tariffa 4036 – Eurovita Nuovo Ppb (1) (2)Garantito2,27%1,88%
Eurovita AssicurazioniPiano Pensionistico Bayerische – Tariffa 4046 – Eurovita Nuovo Ppb (1) (2)Garantito2,27%1,88%
HdiCba Previdenz – Cba Orizzonte 30 (1)Bilanciato2,22%1,88%
UnipolsaiFuturo Presente – Previattiva Unipolsai (1) (2)Garantito2,21%2,17%
Bancassurance PopolariOuverture 2007 – Bap Gestione Previdenza (1) (2)Garantito2,21%2,05%
Cnp UnicreditSeniorvita Valore Futuro – Progetto Smart (1)Obbligazionario2,19%2,65%
Societa’ Cattolica Di AssicurazioneGuardo Avanti New – Cattolica Previdenza Sicuro (1) (2)Garantito2,19%1,66%
Societa’ Cattolica Di AssicurazionePuntalto – Cattolica Previdenza Sicuro (2)Garantito2,19%1,74%
Assicurazioni VitaAviva Vita – Pro Futuro – Aviva-Ubi (1) (2)Garantito2,17%1,37%
AlleanzaAlleata Previdenza – Alleata Garantita (2)Garantito2,17%2,28%
Aviva LifeAviva Top Pension – Gepi (2) (4)Garantito2,14%1,58%
Compagnia Italiana Di Previdenza, Ass. E Riass.Domani Sicuro Plus – Prefin Futuro (2) (4)Garantito2,13%2,18%
Bancassurance PopolariBap Crescendo Previdente – Bap Gestione Previdenza (1) (2)Garantito2,12%1,74%
Compagnia Italiana Di Previdenza, Ass. E Riass.Planner – Italiana Linea Previdenza (2)Garantito2,12%2,35%
Societa’ Reale Mutua Di AssicurazioniCento Stelle Taxplan – Previdenza Reale (2)Garantito2,10%2,35%
AllianzElios Previdenza 2007 – Fondo Attivo 2007 (1) (3)Bilanciato2,04%1,84%
Aviva LifeAviva Valore Integrativo – Gepi (2)Garantito2,03%1,95%
AxaProgetto Pensione Piu’ – Gestiriv Previdenza (1) (2) (4)Garantito2,02%1,98%
Intesa SanpaoloPip Progetto Pensione – Strategia 40 (1)Bilanciato2,02%3,11%
AllianzElios Previdenza 2007 – Fondo Armonico 2007 (1) (3)Bilanciato2,02%1,84%
Aviva LifeUnicredit Futuro Pip Aviva – Gepi (1) (2)Garantito1,99%1,70%
HdiPrevidenza Hdi – Hdi Fondo Pensione (1) (2)Garantito1,97%1,56%
Eurovita AssicurazioniEurovita Pensione Domani – Eurovita Nuovo Ppb (2)(5)Garantito1,96%2,10%
Assicurazioni VitaAviva Vita – Pro Futuro – Aviva-Ubi 2 (1)Obbligazionario1,91%1,96%
AllianzOrizzonte Previdenza – Formula EquilibrataBilanciato1,89%2,33%
Societa’ Cattolica Di AssicurazioneProgetto Pensione Bis – Gestione Previdenza (1) (2)Garantito1,87%1,56%
Societa’ Cattolica Di AssicurazionePrevidenza Per La Pensione – Gestione Previdenza (2)Garantito1,86%2,11%
Intesa SanpaoloPip Progetto Pensione – Strategia 30 (1)Obbligazionario1,84%2,81%
Sara VitaSara Multistrategy Pip – Multistrategy 2007 – Comparto Obbligazionario Europeo (1)Obbligazionario1,81%2,70%
Axa MpsPrevidenza Personale – Mpv Previdenza (2)Garantito1,80%2,05%
Helvetia VitaHelvetia Aequa – Helvetia Multimanager FlessibileBilanciato1,79%1,56%
Aviva LifeAviva Top Pension – Aviva Pip ObbligazionarioObbligazionario1,78%1,88%
Aviva LifeAviva Valore Integrativo – Aviva Pip ObbligazionarioObbligazionario1,78%2,25%
MediolanumTaxbenefit New – Challenge Provident Fund 3Obbligazionario1,78%1,79%
Lombarda VitaPrevinext – Previnext Futuro Sicuro (1)Garantito1,77%1,56%
Lombarda VitaPrevinext Platinum – Previnext Futuro Sicuro (2)(5)Garantito1,77%1,60%
Helvetia VitaHelvetia Aequa – Hv Previrend (2) (4)Garantito1,74%1,20%
Axa MpsPrevidenza Attiva – Mpv Previdenza (2)Garantito1,72%1,93%
Eurovita AssicurazioniEurovita Futuro – Futuriv (1) (2) (3)Garantito1,69%1,37%
AxaMia Pensione – Gestiriv Previdenza (2) (4)Garantito1,63%2,17%
Cnp UnicreditSeniorvita Valore Futuro – Seniorvita Previdenziale (1) (2)Garantito1,60%1,80%
Intesa SanpaoloIl Mio Futuro – Ev Previ (2) (4)Garantito1,59%1,80%
GroupamaProgramma Per Te – Valorepiu’ Previdenza (2) (4)Garantito1,56%2,13%
Vera VitaVera Vita Previdenza – Popolare Vita Previdenza (1) (2) (4)Garantito1,52%1,99%
AllianzOrizzonte Previdenza – Formula Sicura (2)Garantito1,49%1,53%
Vera VitaVera Vita Pensione Sicura – Popolare Vita Previdenza (2) (4)Garantito1,48%2,04%
Bcc VitaModus. Piano Individuale Pensionistico Di Tipo Assicurativo – Bcc Vita Garantita Pip (1) (2)Garantito1,48%2,39%
Intesa SanpaoloPip Progetto Pensione – Strategia 15 (1)Obbligazionario1,45%2,46%
Intesa SanpaoloPip Progetto Pensione – Ev Previ (1) (2)Garantito1,43%1,99%
Intesa SanpaoloVita E Previdenza Sanpaolo Piu’ – Ev Previ (1) (2)Garantito1,43%1,99%
Cnp UnicreditUnicredit Pensione Pip Cnp – Seniorvita Previdenziale (2)Garantito1,40%1,70%
Assicurazioni VitaAviva Vita – Pro Futuro – Aviva-Ubi 1 (1)Obbligazionario1,37%1,76%
AxaProgetto Pensione Piu’ – Axa Previdenza Assoluto (1)Bilanciato1,32%1,98%
AllianzOrizzonte Previdenza – Formula ModerataBilanciato1,31%2,03%
GroupamaGroupama Piano Pensionistico Individuale – Valorepiu’ Previdenza (1) (2)Garantito1,27%2,46%
Bcc VitaModus. Piano Individuale Pensionistico Di Tipo Assicurativo – Bcc Vita World Global Bond Pip (1)Obbligazionario1,02%2,61%
AllianzElios Previdenza 2007 – Fondo Protetto 2007 (1)Garantito0,87%1,84%
MediolanumTaxbenefit New – Challenge Provident Fund 4Obbligazionario0,72%1,34%
MediolanumTaxbenefit New – Challenge Provident Fund 5Obbligazionario-0,01%1,58%
Zurich Investments LifeProgramma Pensione – Zlap Pension Obiettivo MixObbligazionario-0,49%2,15%
Allianz Global LifePiano Pensione Moneyfarm – Mfm Linea AzionariaBilanciato1,42%
Allianz Global LifePiano Pensione Moneyfarm – Mfm Linea BilanciataBilanciato1,42%
Allianz Global LifePiano Pensione Moneyfarm – Mfm Linea FuturoBilanciato1,42%
Allianz Global LifePiano Pensione Moneyfarm – Mfm Linea ModerataBilanciato1,42%
Allianz Global LifePiano Pensione Moneyfarm – Mfm Linea OrizzonteBilanciato1,42%
Allianz Global LifePiano Pensione Moneyfarm – Mfm Linea PrudenteBilanciato1,42%
Crédit AgricoleProgetto Previdenza – Crédit Agricole Vita Previdenza (2)Garantito1,45%
Poste VitaPrevidenza Valore – Poste Vita Previdenza FlessibileBilanciato1,45%
AllianzOrizzonte Previdenza – Formula SerenaBilanciato1,53%
Cardif VitaBnl Piano Pensione – Valorprevi (2)Garantito1,70%
CreditrasUnicredit Previdenza Pip Crv – Creditras Previ (2)Garantito1,70%
Cardif VitaBnl Piano Pensione – ValorplusAzionario1,81%
Intesa SanpaoloIl Mio Futuro – Medio Termine (3)Bilanciato1,81%
AllianzOrizzonte Previdenza – ObbligazionarioObbligazionario1,83%
Sara VitaLibero Domani – Futuro&Amp;Previdenza (2)Garantito1,93%
CredemvitaCredemvita Futura – ObbligazionarioObbligazionario1,98%
Aviva LifeAviva Top Pension – Aviva Pip FlessibileBilanciato2,08%
Compagnia Italiana Di Previdenza, Ass. E Riass.Progetto Pensione Sicura – Prefin Life Futuro (2)Garantito2,08%
Intesa SanpaoloIl Mio Futuro – Lungo Termine (3)Bilanciato2,12%
GeneraliGenerafuturo – Global Multi AssetBilanciato2,13%
Vera VitaVera Vita Pensione Sicura – Popolare Vita PrudenteObbligazionario2,14%
CredemvitaCredemvita Futura – FlessibileBilanciato2,18%
Aviva LifeAviva Top Pension – Aviva Pip BilanciatoBilanciato2,23%
UnipolsaiUnipolsai Previdenza Futura – Previattiva Unipolsai (2)Garantito2,23%
AllianzOrizzonte Previdenza – BilanciatoBilanciato2,33%
CredemvitaCredemvita Futura – BilanciatoBilanciato2,33%
Crédit AgricoleProgetto Previdenza – Progetto Previdenza 2025 (5)Bilanciato2,35%
Crédit AgricoleProgetto Previdenza – Progetto Previdenza 2030Bilanciato2,35%
Crédit AgricoleProgetto Previdenza – Progetto Previdenza 2035Bilanciato2,35%
Crédit AgricoleProgetto Previdenza – Progetto Previdenza 2040Bilanciato2,35%
Crédit AgricoleProgetto Previdenza – Progetto Previdenza 2045Bilanciato2,35%
Aviva LifeAviva Valore Integrativo – Aviva Pip FlessibileBilanciato2,46%
CredemvitaCredemvita Futura – AzionarioAzionario2,48%
AllianzOrizzonte Previdenza – Azionario GlobaleAzionario2,53%
UnipolsaiUnipolsai Previdenza Futura – PreviglobaleAzionario2,54%
Sara VitaSara Multistrategy Pip – Futuro&Amp;Previdenza (1) (2)Garantito2,58%
Aviva LifeAviva Valore Integrativo – Aviva Pip BilanciatoBilanciato2,61%
Aviva LifeUnicredit Futuro Pip Aviva – Aviva Previdenza Equity (1)Azionario2,71%
Cnp UnicreditUnicredit Pensione Pip Cnp – Cnp Previdenza EquityAzionario2,71%
CreditrasUnicredit Previdenza Pip Crv – Creditras Previdenza EquityAzionario2,71%
AxaMia Pensione – Previdenza Euro Small CapAzionario2,88%
AxaMia Pensione – Previdenza MegatrendAzionario2,88%
Vera VitaVera Vita Pensione Sicura – Popolare Vita Bilanciato GlobalBilanciato2,89%
Eurovita AssicurazioniEurovita Pensione Domani – Eurovita Azione Piu’ (5)Azionario2,94%
Aviva LifeAviva Valore Integrativo – Aviva Previdenza EquityAzionario2,96%

Note:

  • (1) PIP chiuso a nuove adesioni
  • (2) linea con garanzia
  • (3) l’ISC non tiene conto della maggiorazione della commissione di gestione prevista nel caso in cui il rendimento realizzato dalla linea superi quello relativo al benchmark di riferimento (commissione di incentivo)
  • (4) l’aliquota di rendimento trattenuta dalla compagnia varia in funzione del rendimento realizzato (nel calcolo dell’ISC si ipotizza un tasso di rendimento del 4%)
  • (5) linea chiusa a nuove adesioni

Da dove provengono i dati di Pecunya?

Per valutare la bontà di un piano individuale pensionistico, usiamo solamente dati ufficiali della Commissione di Vigilanza sui Fondi Pensione (COVIP). In particolare, ci concentriamo su due misure fondamentali: rendimenti e costi.

I rendimenti sono generalmente molto volatili e vanno dunque valutati nel lungo periodo. Per questo motivo ci concentriamo sulla performance nel corso di 10 anni, al netto dei costi di gestione. È però importante sottolineare che i rendimenti realizzati nel passato non garantiscono che negli anni seguenti il fondo continuerà ad avere una performance simile.

I costi sono molto più stabili nel tempo: su un arco temporale di 35 anni, un aumento dei costi annuali dell’1% può portare a una prestazione finale più bassa anche del 20%!

Nota metodologica