Dividi il tuo reddito tra esigenze, desideri, risparmi e rimborso del debito, utilizzando il metodo di budget 50/30/20
Se ho un reddito mensile di €2.000 al mese, come faccio a pagare le spese di affitto, cibo, assicurazione, rata del mutuo e svago senza rimanere a corto di soldi? La risposta è fare un budget e cercare di seguirlo il più possibile.
Un budget è un piano che ci permette di determinare quanti soldi dobbiamo e possiamo dedicare ad ogni voce di spesa. Un budget ben fatto ci permette di avere più libertà finanziaria e una vita con molto meno stress. Ecco come organizzarne uno.
Comprendere il processo di budgeting
CALCOLA IL TUO REDDITO AL NETTO DELLE TASSE: Se sei un lavoratore dipendente, l’importo che ricevi in busta paga è già al netto delle imposte. Se hai altri tipi di reddito – come l’affitto di una seconda casa – sottrai tutto ciò che lo riduce, come le tasse e le spese di manutenzione, per arrivare al reddito netto.
SCEGLI UN PIANO DI BUDGETING: Quando fai un budget devi includere tutte le tue spese essenziali, alcune spese per svago e divertimento e, soprattutto, i risparmi per le emergenze e il futuro.
TIENI D’OCCHIO I TUOI PROGRESSI: Registra le tue spese in un quaderno o utilizza gli strumenti di budgeting e di risparmio online. Tra le principali app di finanza personale che possono aiutarti a monitorare le tue spese ci sono Oval e Mint.
AUTOMATIZZA I TUOI RISPARMI: Automatizza il più possibile in modo che il denaro che hai stanziato per i risparmi arrivi a destinazione con il minimo sforzo.
RIVISITA IL TUO BUDGET QUANDO LE TUE ESIGENZE CAMBIANO: Le tue entrate, spese e priorità cambieranno nel tempo. Di conseguenza, è importante adeguare il proprio budget.
Prova a seguire un piano di budgeting
Tra i più famosi c’è il metodo di budget 50/30/20. Questo metodo suggerisce di dividere il proprio reddito netto in tre parti. Circa il 50% va dedicato alle spese essenziali, non più del 30% per lo svago e le altre spese discrezionali, ed almeno il 20% per il risparmio e il rimborso del debito.
La semplicità di questo piano lo rende adatto anche a chi si approccia al budgeting per la prima volta. A lungo andare, chi segue queste linee guida avrà un debito gestibile, risparmi per pagare spese impreviste ed andare in pensione comodamente.
Dedica fino al 50% del tuo reddito per le spese essenziali
Le spese essenziali includono:
- Generi alimentari
- Alloggio
- Utenze di base
- Trasporti
- Assicurazione
- Assistenza all’infanzia
Se le tue spese essenziali superano il 50% del tuo reddito netto, dovrai diminuire la parte del budget dedicata alle spese discrezionali. Non è la fine del mondo, ma dovrai adeguare le tue spese, magari andando a cena fuori meno.
Anche se le spese essenziali rientrano nel limite del 50%, è bene rivedere queste spese fisse di tanto in tanto. Potresti trovare un piano migliore per il cellulare, un’opportunità per rifinanziare il mutuo o un’assicurazione auto meno costosa.
Lascia il 30% del tuo reddito per lo svago e le spese discrezionali
Separare i desideri dai bisogni può essere difficile. In generale, però, i bisogni sono essenziali per vivere e lavorare. I desideri tipici includono cene al ristorante, regali, viaggi e intrattenimento.
Non è sempre facile decidere. Ad esempio, l’abbonamento ad una palestra è un desiderio o un bisogno? Gli alimenti biologici? Talvolta le decisioni variano da persona a persona.
Se desideri estinguere un prestito il più velocemente possibile, puoi decidere di far aspettare i tuoi desideri temporaneamente. Ricorda però che un budget non dovrebbe mai essere così austero da non potersi mai permettere uno svago.
Il tuo budget deve essere uno strumento che ti aiuta, non una camicia di forza che ti impedisce di goderti la vita. Se non dedichi un po’ di soldi per il divertimento e lo svago, è meno probabile che seguirai il tuo budget a lungo andare.
Riserva il 20% del tuo reddito per i risparmi ed il rimborso dei debiti
Utilizza il 20% del tuo reddito al netto delle imposte per mettere da parte qualcosa per gli imprevisti, risparmiare per il futuro e pagare i debiti.
In molti raccomandano di mettere da parte una somma di denaro equivalente alle spese di 6-12 mesi. Questi soldi possono tornare molto utili in caso di spese impreviste o di perdita del lavoro. Ti suggeriamo di iniziare con un piccolo fondo di almeno €500 – abbastanza per coprire piccole emergenze e riparazioni – e di farlo crescere col tempo.
Avere un cuscinetto finanziario per gli imprevisti ti permetterà di vivere con più serenità e di goderti la vita.
