Recensione Revolut 2022
Voto: 3,8
La nostra opinione
Consigliato per:
- Azioni USA
- Criptovalute
- Principianti
Revolut è un’azienda fintech con sede nel Regno Unito, fondata nel 2015. Revolut offre conti con cambio di valuta, carte di debito, carte virtuali, ma anche servizi di trading in azioni, criptovalute e materie prime.
Revolut è una delle aziende fintech europee più celebri, ed offre ai propri clienti la possibilità di investire direttamente dall’app, in maniera intuitiva e con costi relativamente bassi. Allo stesso tempo, i servizi di trading non rappresentano il business principale dell’azienda e potrebbero non essere abbastanza evoluti per gli investitori più esperti.
Revolut: pro e contro
| Pro | Contro | ||
|---|---|---|---|
✅ | Costi ridotti | ❌ | Pochi titoli disponibili |
✅ | Azioni frazionate | ❌ | Regime amministrato non disponibile |
✅ | App intuitiva e facile da usare | ❌ | No trasferimento titoli da/a altri broker |
Prodotti e mercati
Revolut consente ai propri clienti di comprare e vendere azioni USA, criptovalute e materie prime. Inoltre, è possibile convertire i propri soldi in altre valute. Infine, l’azienda ha in programma di aggiungere azioni di aziende europee e fondi ETF, ma ciò potrebbe non avvenire in tempi brevi.
La tabella sottostante mostra quali sono i principali prodotti di investimento offerti da Revolut:
| Revolut | eToro | DEGIRO | |
|---|---|---|---|
Azioni italiane | ❌ | ✅ | ✅ |
Azioni estere | ✅ | ✅ | ✅ |
Obbligazioni | ❌ | ❌ | ✅ |
IPO | ❌ | ❌ | ✅ |
Futures | ❌ | ❌ | ✅ |
Opzioni | ❌ | ❌ | ✅ |
CFD | ❌ | ✅ | ❌ |
ETF | ❌ | ✅ | ✅ |
Criptovalute | ✅ | ✅ | ❌ |
Fondi | ❌ | ❌ | ✅ |
Altro | Materie prime, cambi di valuta | Indici | Prodotti a leva, warrants |
Azioni
Revolut dà accesso ad azioni scambiate su vari mercati americani, fra cui anche le azioni di alcune società internazionali quotate nelle borse americane tramite le ADR, come ad esempio Alibaba e Sony:
| Revolut | eToro | DEGIRO | |
|---|---|---|---|
Italia | ❌ | ✅ | ✅ |
USA | ✅ | ✅ | ✅ |
Francia | ❌ | ✅ | ✅ |
Germania | ❌ | ✅ | ✅ |
Gran Bretagna | ❌ | ✅ | ✅ |
Canada | ❌ | ✅ | ✅ |
Spagna | ❌ | ✅ | ✅ |
Australia | ❌ | ❌ | ✅ |
Hong Kong | ❌ | ✅ | ✅ |
Giappone | ❌ | ❌ | ✅ |
Altri paesi | ❌ | ✅ | ✅ |
Criptovalute
Revolut consente di acquistare tantissime criptovalute, fra cui ad esempio:
- Bitcoin (BTC)
- Bitcoin Cash (BCH)
- Doge (DOGE)
- Ethereum (ETH)
- Litecoin (LTC)
- Ripple (XRP)
- Stellar (XLM)
È importare sottolineare che Revolut non offre derivati, ma compra sul mercato le criptovalute per conto dei clienti.
Opzioni
Revolut non offre il trading di opzioni:
| Revolut | eToro | DEGIRO | |
|---|---|---|---|
Opzioni su indici azionari | ❌ | ❌ | ✅ |
Opzioni su azioni | ❌ | ❌ | ✅ |
Opzioni su valute | ❌ | ❌ | ❌ |
Opzioni su materie prime | ❌ | ❌ | ✅ |
CFD
Revolut non offre neanche il trading in CFD.
| Revolut | eToro | DEGIRO | |
|---|---|---|---|
CFD su indici azionari | ❌ | ✅ | ❌ |
CFD su azioni | ❌ | ✅ | ❌ |
CFD su valute | ❌ | ✅ | ❌ |
CFD su materie prime | ❌ | ✅ | ❌ |
CFD su obbligazioni | ❌ | ❌ | ❌ |
CFD su criptovalute | ❌ | ✅ | ❌ |
ETF
Al momento di aggiornare questa recensione, Revolut non offre ETF. Bisogna comunque sottolineare che la società ha annunciato a più riprese di voler dare la possibilità ai propri clienti di investire in alcuni fondi in futuro.
Ordini
I tipi di ordine disponibili con Revolut sono:
- Ordine a mercato
- Ordine limite
- Ordini stop
- Ordini fuori orario
Per scoprire i principali tipi di ordini nel trading, puoi leggere la nostra guida.
Valute estere
I depositi sul conto Revolut possono essere effettuati in molte valute. Infatti, Revolut consente ai propri clienti di tenere soldi in molte valute straniere, ed il processo di conversione della valuta è molto semplice e veloce. Generalmente, Revolut utilizza il tasso di cambio reale per i cambi di valuta estera (FX), senza aggiungere ulteriori costi di conversione.
Costi
I costi per le compravendite delle azioni sono uno dei punti di forza di Revolut, essendo inferiori rispetto a quasi tutte le altre piattaforme di trading. Infatti, Revolut offre un certo numero di transazioni gratuite ogni mese, a seconda del tipo di piano attivo:
- Il piano Standard (gratis) dà diritto a 1 compravendita gratuita al mese
- Il piano Plus (€2,99 al mese) dà diritto a 3 compravendite gratuite al mese
- Il piano Premium (€7,99 al mese) dà diritto a 5 compravendite gratuite al mese
- Gli utenti Metal (che pagano €13,99 al mese) possono usufruire di compravendite illimitate senza commissione
Oltre ai costi di transazione riportati nella tabella sotto, bisogna sempre ricordarsi che si pagano delle commissioni di custodia pari allo 0,12% del valore totale del tuo portafoglio ogni anno. La tabella sottostante confronta i costi di altri operatori con quelli che Revolut fa pagare per gli ordini oltre il limite mensile di compravendite gratuite.
Per quanto riguarda le criptovalute, Revolut aggiusta i tassi di cambio in base al prezzo medio ponderato per il volume (Volume Weighted Average Price, VWAP), alla profondità di mercato e alla volatilità dei prezzi. Dopodiché viene applicato una commissione dello 0,99% per i clienti Metal, dell’1,49% per i clienti Premium e dell’1,99% o di 0,99 EUR (qualunque sia l’importo maggiore) per i clienti Standard e Plus.
| Revolut | eToro | DEGIRO | |
|---|---|---|---|
Azioni USA | Il massimo fra €1,00 e lo 0,25% dell'importo dell'ordine | Zero commissioni dirette | Da €0,50 |
Criptovalute | Spread + commissioni basate sul tipo di conto | Dallo 0,75% al 4,9% | Non disponibili |
Sito
Pur nascendo come app per cellulari, Revolut offre anche una web app sul proprio sito. Il contenuto e il feeling del sito sono molto simili a quelli dell’app mobile.
Inoltrare un ordine sul sito di Revolut è molto semplice.
App
L’app di Revolut è disponibile sia per iPhone che per Android. In questa recensione abbiamo testato l’app per iPhone.
La pagina dell’ordine è molto simile a quella del sito:
Apertura conto
Aprire un conto Revolut è un’esperienza abbastanza semplice. La procedura è completamente online e di solito i tempi sono abbastanza rapidi. Si può aprire un conto utilizzando il pc o scaricando l’app sul proprio cellulare.
Tipi di conto
Come già detto, Revolut offre 4 piani diversi:
- Il piano Standard (gratis)
- Il piano Plus (€2,99 al mese)
- Il piano Premium (€7,99 al mese)
- Il piano Metal (€13,99 al mese)
Essendo in primis un’azienda fintech piuttosto che un broker, Revolut non offre un conto demo.
Come aprire il conto
Il conto Revolut è disponibile in molti paesi, fra cui anche l’Italia. Il processo di apertura del conto è molto semplice. Il conto può essere aperto via computer oppure scaricando l’app sul cellulare. Nel primo caso, si deve inserire il proprio numero di cellulare e si riceverà un sms con un link per scaricare l’app. Dall’app si deve inserire un codice di conferma ricevuto via sms e poi digitare il proprio codice segreto e scegliere se attivare anche il touch ID. Successivamente, bisogna inserire le proprie informazioni e scegliere il motivo principale per cui si utilizzerà Revolut ed attivare le notifiche. Infine, si possono aggiungere alcuni soldi, caricare i propri documenti per la verifica dell’identità e – se si vuole – ordinare una carta fisica che verrà consegnata via posta.
Trasferimento titoli
Al momento, Revolut non offre l’opportunità di trasferire le proprie azioni da un altro broker o verso altri provider. Chiaramente, questo è uno dei grandi limiti di Revolut: dopo aver comprato un’azione non si potrà trasferirla ad un altro broker, ma bisogna venderla sempre tramite Revolut. Questa compravendita può generare un profitto, o plusvalenza, su cui andranno pagate le tasse.
Servizio clienti
Il servizio clienti Revolut non è uno dei punti di forza dell’app. D’altronde, il principio base dietro molte startup fintech è proprio quello di ridurre i costi il più possibile rispetto agli intermediari finanziari tradizionali!
Nello specifico, l’app offre un servizio di chat 24/7, che a volte è caratterizzato da lunghi tempi di attesa. I clienti Premium e Metal hanno infatti diritto di precedenza rispetto agli altri utenti. Inoltre, Revolut offre una linea telefonica automatizzata che aiuta a bloccare la propria carta e offre alcune informazioni registrate.
Notizie e
analisi di
mercato
Come quasi tutti gli altri broker, anche Revolut offre ai propri clienti delle notizie di mercato sul proprio sito. Tutte le notizie nella front page sono in lingua inglese.
Corsi e formazione
Revolut non sembra offrire corsi o video per aiutare i propri clienti ad utilizzare la piattaforma di trading.
Gestione fiscale
In Italia esistono diversi tipi di regimi fiscali per investitori che comprano e vendono titoli finanziari. Revolut non offre il cosiddetto regime amministrato, quindi gli investitori devono optare per il regime dichiarativo, con cui si deve procedere in autonomia al calcolo della tassazione.
Per aiutare i propri clienti, Revolut mette a disposizione dei semplici report mensili che elencano tutte le compravendite effettuate sul proprio account.
Sicurezza
Revolut è nata in Regno Unito, ma in seguito alla Brexit ha aperto anche una controllata in Lituania, cioè nell’Unione Europea.
Per quanto riguarda il denaro sul tuo conto, Revolut è tenuta a “salvaguardare” i fondi dei clienti separandoli dai propri e depositandoli su un conto presso una banca. Quindi, nel caso Revolut diventi insolvente, potrai reclamare i tuoi fondi da questo conto segregato e il credito sarà pagato prima di tutti gli altri creditori. Dato che Revolut opera soprattutto come istituto di moneta elettronica, i conti aperti dai clienti non sono conti bancari, e quindi non sono protetti dall’assicurazione sui depositi a livello lituano o europeo.
Per quanto riguarda i titoli nel tuo portafoglio, Revolut non detiene i titoli direttamente. Se ne occupa un broker (“Third Party Broker”), che è responsabile della salvaguardia dei titoli. Quindi, nella maggior parte dei casi, Revolut non è direttamente responsabile della sicurezza dei titoli che vedete sulla vostra app.
Sicurezza informatica
Per accedere al sito o all’app Revolut bisogna inserire il proprio codice personale. In alternativa, si possono attivare il touch id oppure il riconoscimento facciale.
In breve
Revolut è una delle poche startup fintech che consente di comprare e vendere azioni (anche senza commissioni) a molti cittadini italiani e di altri paesi europei. Si tratta di un’azienda in forte crescita e che ha ormai raggiunto un certo livello di stabilità: per questi motivi può avere senso iniziare ad investire tramite l’app Revolut.
Allo stesso tempo, i pochi titoli disponibili e l’impossibilità di trasferire i propri titoli da/a altri broker fanno sì che fare trading con Revolut non sia la soluzione ottimale per tutti gli investitori.
Non sei ancora convinto? Scopri quali sono le migliori alternative a Revolut secondo il team di Pecunya:
Investire comporta il rischio di perdere i propri soldi. Consigliamo di investire solo in strumenti di cui si comprendono appieno i rischi, informandosi preventivamente anche da fonti istituzionali (ad esempio leggendo la guida della CONSOB relativa a quello strumento). Pecunya guadagna delle commissioni da alcuni dei prodotti da noi recensiti, ma le nostre recensioni sono totalmente indipendenti (scriviamo solo quello in cui crediamo) e si basano su esperienze dirette del team di Pecunya. Periodicamente aggiorniamo le nostre recensioni per tener conto di eventuali novità offerte dai broker, ma non possiamo garantire la totale correttezza delle informazioni presentate su Pecunya: prima di aprire un conto, vi invitiamo a verificare i dettagli per voi rilevanti direttamente attraverso il sito del broker. Per far sì che le nostre valutazioni siano quanto più eque e standard possibile, abbiamo identificato varie categorie a cui assegniamo un punteggio per ogni broker. Il punteggio di ogni categoria contribuisce, insieme al peso della categoria, a calcolare il punteggio complessivo assegnato al broker. Aggiorniamo periodicamente le categorie ed i parametri su cui valutiamo i broker per far sì che siano sempre attuali ed utili per i nostri utenti. Per scoprire di più leggi la nostra nota metodologica ed il disclaimer del sito. Per eventuali correzioni o suggerimenti, vi preghiamo di contattarci.
