Recensione DEGIRO 2022

4.2/5

Voto: 4,2

La nostra opinione

 Consigliato per:

  • Azioni
  • ETF
  • Principianti

DEGIRO è un broker low-cost olandese fondato nel 2008. Oggi offre servizi di trading a clienti provenienti da molti paesi europei, fra cui Italia, Paesi Bassi, Belgio, Francia, Austria, Svizzera, Germania, Repubblica Ceca, Spagna, Portogallo, Polonia, Grecia, Ungheria, Danimarca, Svezia, Regno Unito, Norvegia, Finlandia e Irlanda.

DEGIRO è un ottimo broker low-cost. Il sito è l’app sono abbastanza intuitivi, ma il fiore all’occhiello di questo broker sono le decine di ETF in cui si può investire mensilmente senza costi di transazione.

Uno dei maggiori contro di fare trading con DEGIRO, invece, è la mancanza del regime fiscale amministrato. Inoltre, trattandosi di un broker low-cost, alcuni servizi aggiuntivi sono di qualità inferiore rispetto ad altri broker. Per questo motivo lo consigliamo a chi vuole investire periodicamente in ETF, ma non a chi vuole fare trading attivo, specialmente sui mercati extra-europei.

DEGIRO: pro e contro

Pro Contro
Costi ridotti
Regime amministrato non disponibile
Zero commissioni su alcuni ETF
Criptovalute non disponibili
Sito ed app ben fatti e facili da usare
Sconsigliato per opzioni e altri prodotti derivati

Prodotti e mercati

4/5

DEGIRO ha un’ampia selezione di prodotti, in particolare azioni (sia italiane che estere) ed ETF. Va anche sottolineato che DEGIRO è un broker tradizionale e non offre la negoziazione di criptovalute.

Prodotti offerti da DEGIRO:

DEGIRO Fineco eToro
Azioni italiane
Azioni estere
Obbligazioni
IPO
Futures
Opzioni
CFD
ETF
Criptovalute
Fondi
Altro
Prodotti a leva,
warrants
ETC, certificati,
covered warrants
Indici
                             

Azioni

DEGIRO dà accesso ad azioni italiane e a molti mercati esteri:

DEGIRO Fineco eToro
Italia
USA
Francia
Germania
Gran Bretagna
Canada
Spagna
Australia
Hong Kong
Giappone
Altri paesi

Le aziende italiane disponibili sono centinaia, facenti parte del FTSE MIB e di listini minori (Small Cap, Mid Cap, Star, etc.). I segmenti AIM e SeDEX di Borsa Italiana non sono coperti.

Per quanto riguarda le azioni straniere, DEGIRO copre moltissimi mercati fra Europa, Nord America, Asia e Oceania.

Opzioni

DEGIRO offre varie tipologie di opzioni, con sottostanti diversi:

DEGIRO Fineco eToro
Opzioni su indici azionari
Opzioni su azioni
Opzioni su valute
Opzioni su materie prime

Nello specifico, DEGIRO offre opzioni disponibili sui seguenti mercati:

  • Euronext Derivatives Amsterdam (via Morgan Stanley)
  • Euronext Derivatives Brussels (via Morgan Stanley)
  • Euronext Derivatives Paris (via Morgan Stanley)
  • NASDAQ OMX Nordic – Stockholm (Direct to Market)
  • NASDAQ OMX Nordic – Copenhagen (Direct to Market)
  • NASDAQ OMX Nordic – Helsinki (Direct to Market)
  • MEFF (via AACB)
  • Eurex (Direct to Market)
  • IDEM (Direct to Market)
  • CBOE (via SocGen)
  • CME (via SocGen)

Dobbiamo però sottolineare che l’offerta relativa alle opzioni su DEGIRO non è la migliore sul mercato. Infatti:

  • Non vengono offerte opzioni su azioni americane, anche se sono disponibili dei warrants su listini europei che offrono payoff simili, pur con livelli di liquidità generalmente inferiori.
  • In generale, la liquidità sulle opzioni potrebbe non essere sempre in linea con quella offerta su broker specializzati in questo tipo di prodotto. Ciò potrebbe accadere occasionalmente su quei mercati in cui DEGIRO non trasmette gli ordini come “Direct to Market”, ma passa tramite un ulteriore intermediario finanziario.

CFD

DEGIRO non offre più il trading in CFD.

DEGIRO Fineco eToro
CFD su indici azionari
CFD su azioni
CFD su valute
CFD su materie prime
CFD su obbligazioni
CFD su criptovalute

ETF

La selezione di ETF è molto vasta e rappresenta uno dei punti di forza di DEGIRO. Vengono offerti ETF quotati sui principali mercati europei e ad Hong Kong e Singapore.

Come per la maggior parte dei broker disponibili in Italia, per motivi legati alla regolamentazione europea non sono però disponibili i più celebri ETF americani (come ad esempio SPY). Generalmente questo non dovrebbe essere un problema per la maggior parte degli investitori, dato che si possono trovare molti altri ETF sugli stessi indici ma con profili leggermente differenti.

Ordini

I tipi di ordine disponibili con DEGIRO sono:

  • Ordine a mercato
  • Ordine limite
  • Stop Loss
  • Stop Limit
  • Trailing Stop Loss (solo sulle borse tedesche)

Per scoprire tutti i tipi di ordini nel trading leggi la nostra guida completa.

Valute estere

I depositi sul conto DEGIRO devono essere nella valuta di base del conto (cioè in euro, se si utilizza il sito italiano).

DEGIRO però consente ai propri clienti di tenere valute straniere senza riconvertirle automaticamente in euro. Per fare ciò bisogna modificare le impostazioni di Gestione Valuta per la valuta desiderata da AutoFX a Manualmente. Il costo è pari a €10 + lo 0,02% dell’ammontare convertito.

Costi

4.5/5

I costi per le compravendite di titoli finanziari sono il principale punto di forza di DEGIRO, essendo inferiori rispetto a quasi tutte le altre piattaforme di trading.

DEGIRO offre un comodissimo calcolatore di costi che consente di stimare le spese annuali legate alle proprie attività di trading.

Vedrete che sul sito DEGIRO vengono messe in grande evidenza le commissioni zero su molti prodotti. In verità, bisogna considerare che DEGIRO aggiunge 50 centesimi come costi di gestione su tutte le transazioni (ad eccezione di opzioni, futures non OMX, ed ETF gratuiti).

Oltre ai costi di transazione riportati nella tabella sotto, bisogna sempre ricordarsi che si pagano dei costi di connessione per fare trading al di fuori del proprio mercato nazionale. Queste commissioni sono pari al massimo allo 0,25% del valore totale del tuo portafoglio (con un addebito massimo di €2,50) all’anno per ciascuna borsa, ad eccezione della borsa italiana. Per quanto riguarda le opzioni statunitensi, la tariffa di connettività è di € 5,00 al mese per borsa. Queste spese verranno applicate se effettui una transazione o mantieni una posizione durante l’anno solare.

La tabella sottostante confronta i costi di DEGIRO (conto Basic, Active o Trader) con quelli di altri operatori.

DEGIRO Fineco eToro
Azioni Italia
€0,50
Da €2,95 a €19,00
Gratis
Azioni USA
€0,50
Da $3,95 a $12,95
Gratis
Azioni Europa
€0,50 + €3,90
Da €2,95 a €19,00
Gratis
Opzioni
Da €0,75 in su
(vedi il tariffario)
Da €1,95 a €3,95
Non disponibili
Futures
Da €0,75 in su
(vedi il tariffario)
Da €0,85 a €8,95
Non disponibili
ETF
Alcuni gratis,
altri €0,50 o €3,90
Da €2,95 a €19,00
Gratis

Azioni Europa

DEGIRO applica su ogni transazione una commissione di €3,90 (più €0.50 di costi di gestione) sui seguenti mercati: Germania (Tradegate, XETRA, Frankfurt), Austria, Belgio, Danimarca, Finlandia, Francia, Irlanda, Paesi Bassi, Norvegia, Portogallo, Spagna, Svezia, Svizzera, Regno Unito, Repubblica Ceca, Grecia, Ungheria, Turchia e Polonia.

ETF

Una delle caratteristiche più apprezzate di DEGIRO è che ogni mese non ci sono commissioni sulla prima operazione effettuata su una lista di ETF selezionati, che comprende alcuni fondi di grandi famiglie come:

  • Amundi
  • iShares
  • Lyxor
  • Vanguard

Questa caratteristica di DEGIRO lo rende molto attraente per piccoli investitori senza grandi capitali e per chi vuole investire mensilmente in ETF per lunghi periodi di tempo.

Sito

4/5

Il sito di DEGIRO è abbastanza semplice da utilizzare anche per i principianti.

Oltre ad offrire informazioni sul proprio account, il sito offre anche varie notizie ed informazioni di mercato. Le quotazioni riportate sono generalmente in ritardo di 15 minuti, a meno che non si attivino le quotazioni in tempo reale dalla sezione Impostazioni (a pagamento).

degiro

Inoltrare un ordine sul sito di DEGIRO è molto semplice. Come sempre, vi consigliamo di usare ordini limite al fine di minimizzare rischi legati alle fluttuazioni del mercato.

App

4/5

L’app di DEGIRO è disponibile sia per iPhone che per Android. In questa recensione abbiamo testato l’app per iPhone. Il look ed il funzionamento sono molto simili al sito web.

degiro app

La pagina dell’ordine è molto simile a quella del sito:

degiro app
degiro app

Apertura conto

4.5/5

Aprire un conto DEGIRO è un’esperienza abbastanza semplice. La procedura è completamente online e di solito i tempi sono abbastanza rapidi (anche meno di 24 ore).

Tipi di conto

DEGIRO offre 4 diversi tipi di profilo:

  • Basic (non consente l’utilizzo di margine, short selling e trading di derivati);
  • Active (consente anche il margin trading, il prestito titoli e la negoziazione di derivati);
  • Trader (dà accesso a un margine maggiore rispetto al profilo Active);
  • Day Trader (consente di assumere rischi ancora più elevati e di fare trading più attivamente).

Inoltre, in fase di apertura del conto, si può selezionare l’opzione Custody, che ha le seguenti caratteristiche:

  • Il prestito dei propri titoli a terze parti non viene autorizzato;
  • Si paga una processing fee per i dividendi, pari a €1 + il 3% del dividendo;
  • Un account custody non può accedere ai livelli Active, Trader, o Day Trader, effettivamente limitando la rischiosità degli investimenti.

DEGIRO non offre un conto demo.

Come aprire il conto

Il conto DEGIRO è disponibile in molti paesi, fra cui anche l’Italia. Il processo di apertura del conto è molto semplice. Dopo esserti registrato con indirizzo email, username e password, dovrai confermare il tuo indirizzo online ed inserire alcuni dati personali. Si può scegliere tra un conto intestato a persona fisica o giuridica, oppure un conto cointestato (con massimo due cointestatari).

Come anticipato, sempre in fase di registrazione, bisogna scegliere se si vuole attivare l’opzione Custody.

degiro

Trasferimento titoli

Se hai dei titoli su un conto presso un’altra banca o broker e desideri trasferirli sul tuo conto DEGIRO dovrai pagare una commissione. Al momento di aggiornare questa recensione, la fee è pari a €10 per posizione (puoi verificare i dettagli sul tariffario e sul tariffario Custody).

Per trasferire titoli da DEGIRO ad un altro broker, bisogna inoltrare una richiesta scritta e firmata specificando i dati del conto e del dossier titoli (di origine e di destinazione) e gli ISIN dei titoli da trasferire. Il costo per ogni posizione sarà pari a €10 di commissione più i costi esterni coinvolti nel trasferimento di una posizione. Ecco alcuni esempi dei costi esterni:

  • Borsa tedesca, €18
  • Euronext, €18
  • London Stock Exchange, €54
  • Mercati americani, €56

Inoltre, dato che DEGIRO opera in nazioni diverse utilizzando siti differenti (ad esempio, degiro.it per l’Italia e degiro.ch per la Svizzera), è possibile trasferire i propri titoli da un sito DEGIRO ad un altro sito DEGIRO. Questo può avere senso, ad esempio, nel caso una persona si traferisca e voglia semplificare un minimo la propria dichiarazione dei redditi nel paese straniero. Il costo di un internal transfer è pari a €7,50 per posizione.

Servizio clienti

4/5

Il servizio clienti DEGIRO funziona discretamente e risponde in modo puntuale. Sul sito puoi trovare anche una lista di domande frequenti con risposte precompilate. Qualora la tua domanda non fosse lì, potrai contattare l’assistenza clienti e ricevere una risposta solitamente entro un paio di giorni.

Puoi effettuare una richiesta tramite email oppure telefonando al servizio clienti dal lunedì al venerdì fra le 8:00 e le 17:00.

Da notare che non è invece disponibile un’assistenza via chat né sul sito né sull’app DEGIRO.

Notizie e
analisi di
mercato

3.5/5

Come quasi tutti gli altri broker, anche DEGIRO offre ai propri clienti delle notizie di mercato sul proprio sito. Questa sezione non si differenzia in modo particolare da quella di altri broker. La maggior parte delle notizie sulla front page sono in lingua inglese, ma sono anche disponibili aggiornamenti in italiano fra le ultime news.

Corsi e formazione

DEGIRO mette a disposizione una serie di video per aiutare i propri clienti ad utilizzare la piattaforma di trading. I video sono relativamente pochi, rispetto ad altri broker che fanno della formazione uno dei loro punti di forza, e sono disponibili esclusivamente in lingua inglese.

Gestione fiscale

4.5/5

In Italia esistono diversi tipi di regimi fiscali per investitori che comprano e vendono titoli finanziari. DEGIRO non offre il cosiddetto regime amministrato, quindi gli investitori devono optare per il regime dichiarativo, con cui si deve procedere in autonomia al calcolo della tassazione.

Ogni anno, per aiutare i propri clienti, DEGIRO invia un rapporto, contenente un calcolo pro-forma delle imposte dovute in relazione alle attività di trading e i dati da includere nella dichiarazione dei redditi. Questa è un’ottima iniziativa finalizzata a semplificare la vita dei clienti italiani. Bisogna comunque sempre prestare attenzione alla correttezza dei dati dato che, nel 2021, DEGIRO ha inviato per ben due volte tax report contenenti potenziali errori.

Sicurezza

4.5/5

Nel dicembre 2019, flatex AG (un broker online tedesco) ha annunciato l’acquisizione del 100% di DEGIRO, scegliendo però di mantenere il marchio DEGIRO. DEGIRO, che tecnicamente è un’entità con nome flatexDEGIRO Bank Dutch Branch, è la filiale olandese della flatexDEGIRO Bank AG.

Come banca tedesca regolamentata, la flatexDEGIRO Bank AG è controllata principalmente dal regolatore finanziario tedesco. Inoltre, le autorità olandesi sono incaricate della supervisione dell’integrità di DEGIRO. Infine, DEGIRO è iscritto anche nel registro della CONSOB (no. 13005353).

Per quanto riguarda i titoli nel tuo portafoglio, dato che sono di tua proprietà non corri rischi nel caso in cui DEGIRO (l’intermediario) fallisca. A dare ulteriore sicurezza, nel caso (come detto, altamente improbabile) che il patrimonio segregato non possa per qualche motivo essere restituito ai clienti, DEGIRO rientra anche nel sistema tedesco di compensazione degli investitori, che compensa le perdite derivanti dalla mancata restituzione del patrimonio fino al 90% (max. €20.000). Va notato infine che, nel caso in cui tu non abbia attivato l’opzione Custody in fase di registrazione, sarai esposto al rischio di controparte dato che potresti stare prestando i tuoi titoli a terzi.

Sicurezza informatica

Per accedere al sito o all’app DEGIRO bisogna inserire username e password. In alternativa, sull’app può essere attivato il riconoscimento facciale.

Per effettuare qualsiasi operazione di acquisto o vendita di titoli, bisogna anche utilizzare un PIN.

Inoltre, come ulteriore misura di sicurezza è possibile attivare l’autenticazione a due fattori. Questa modalità di login può essere abilitata nelle impostazioni dell’account.

In breve

Secondo noi, DEGIRO è un ottimo broker low-cost ed una delle migliori piattaforme per i residenti in Italia che vogliono investire sui mercati finanziari internazionali a lungo termine.

Al contrario, la mancanza del regime fiscale amministrato lo rende meno interessante per chi vuole fare trading attivo e non ha un commercialista di fiducia.

Non sei ancora convinto? Scopri quali sono le migliori alternative a DEGIRO secondo il team di Pecunya:

4.1/5
4.1/5
4.2/5
4.2/5

Investire comporta il rischio di perdere i propri soldi. Consigliamo di investire solo in strumenti di cui si comprendono appieno i rischi, informandosi preventivamente anche da fonti istituzionali (ad esempio leggendo la guida della CONSOB relativa a quello strumento). Pecunya guadagna delle commissioni da alcuni dei prodotti da noi recensiti, ma le nostre recensioni sono totalmente indipendenti (scriviamo solo quello in cui crediamo) e si basano su esperienze dirette del team di Pecunya. Periodicamente aggiorniamo le nostre recensioni per tener conto di eventuali novità offerte dai broker, ma non possiamo garantire la totale correttezza delle informazioni presentate su Pecunya: prima di aprire un conto, vi invitiamo a verificare i dettagli per voi rilevanti direttamente attraverso il sito del broker. Per far sì che le nostre valutazioni siano quanto più eque e standard possibile, abbiamo identificato varie categorie a cui assegniamo un punteggio per ogni broker. Il punteggio di ogni categoria contribuisce, insieme al peso della categoria, a calcolare il punteggio complessivo assegnato al broker. Aggiorniamo periodicamente le categorie ed i parametri su cui valutiamo i broker per far sì che siano sempre attuali ed utili per i nostri utenti. Per scoprire di più leggi la nostra nota metodologica ed il disclaimer del sito. Per eventuali correzioni o suggerimenti, vi preghiamo di contattarci.